Формирование финансовой грамотности у младших школьников

Функциональная грамотность человека, в том числе подрастающего поколения, является основным условием качества его ж изни и социальной безопасности общества. Финансовая грамотность занимает значимое место в структуре функциональной грамотности современного человека начиная с детского возраста. В образовательном процессе формирование основ финансовой грамотности официальн о признано одной из важнейших задач. Базовые знания и умения в области финансовой грамотности помогают уверенно распоряжаться личными доходами, управлять и использовать разнообразные финансовые продукты и услуги .

Реальность нашего времени требует, чтобы младший школьник знал, что такое потребности и ограниченность возможностей их удовлетворения, умел делать осознанный экономически рациональный выбор, представлял назначение денег, понимал, из чего складывается бюджет семьи, что такое цена товара и от чего она зависит, как создаётся богатство, как им возможно распорядиться. Поэтому очень важно именно в это время правильно преподнести детям ту экономическую информацию, с которой они сталкиваются в реальной жизни. В основе ФГОС начального общего образования лежат представления об уникальности личности и индивидуальных возможностях каждого обучающегося, о профессиональных качествах педагогических работников для максимально полного обеспечения образовательных потребностей и интересов обучающихся в рамках единого образовательного пространства на территории Российской Федерации [Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта начального общего образования 2010]. Единство обязательных требований к результатам освоения программ начального общего образования реализуется во ФГОС на основе системно-деятельностного подхода, обеспечивающего системное и гармоничное развитие личности обучающегося, освоение им знаний, компетенций, необходимых для жизни в современном обществе.

Задача формирования финансовой грамотности обучающихся определена международным педагогическим сообществом как одна из важнейших. Экономический термин «финансовая грамотность» появилось в начале 1990- х годов в Соединённых Штатах Америки и подразумевал под собой компетентность человека в управлении капиталом [ Kimiyaghalah 2015 ]. В нашей стране понятие «Финансовая грамотность» рассмотрена такими отечественными учеными, как: Ю. В. Антонова, И. В. Морозова, С. Н. Бегидова, Д. А. Русаленко, Е. Л. Рутковская. По мнению И. В. Морозовой и С. В. Бегидовой , финансовая грамотность является совокупностью знаний человека о денежной системе, понимании особенностей её формирования и регулирования, представлений о продуктах, услугах и умении применять знания на практике, понимая последствия своих действий и необходимость самому нести за них ответственность [Морозова, Бегидова 2014] .

Е. Л. Рутковская считает, что финансовая грамотность школьников формируется в результате погружения их в сферу финансов и финансовую деятельность, которые одновременно требуют и развивают комплекс знаний и умений, личностных установок и способов действий [Е. Л. Рутковская 2019]. Д. А. Русаленко определяет финансовую грамотность как сложную область, которая включает не только твердое понимание ключевых финансовых концепций и рыночных продуктов, но и умение эффективно их применять для улучшения качества жизни [Д. А Русаленко 2018].

Опыт зарубежных исследований в формировании финансовой грамотности младших школьников представили в своих работах A. Grohmann и R. Kouwenberg, которые выделили два основных компонента – семью и школу [ Grohmann A , Kouwenberg R . 2015 ]:

школьное обучение помогает ребенку приобрести инструменты для осуществления финансовой деятельности, а именно навыки счета, умения решать практико-ориентированные задачи, что поможет ребенку в будущем принимать финансово правильные решения; в семье родители, пытаясь установить приемлемое финансовое поведение у своих детей, учат к принятию правильного финансового решения. Ключевые требования к формированию основ финансовой грамотности у младших школьников, а также цели и задачи изложены в нормативных документах (ФГОС НОО и ООП НОО).

Цели:

сформировать базовый уровень финансовой грамотности, способствующий социальной адаптации и ориентации учащихся к жизненным изменениям; применение первоначального опыта знаний на практике. Задачи:

формировать основы финансовой грамотности у младших школьников; развивать основы финансовой грамотности посредством разнообразных видов детской деятельности; совершенствовать коммуникативные качества; развивать умение творчески подходить к решению ситуаций финансовых отношений посредством игровых действий.

Под эти цели и задачи Ю. В. Антонова определяет понятие финансовой грамотности как умение пользоваться экономическими терминами, понимая их значения, умение применять знания на практике, решая финансовые задачи, которые связаны с экономическими понятиями, а также рассчитывать бюджет в малых объемах [Антонова 2020] .

В условиях современного общества, когда экономика не только развивается быстрыми темпами, но и сталкивается с рядом важных проблем и кризисов, требуется ознакомление детей с правильным пользованием финансовыми средствами. Ребенок должен знать о финансовом положении своей семьи, ее возможностях и проблемах . Он должен понимать на покупку каких игрушек может рассчитывать. Кроме того, ребенка необходимо ознакомить с правилами планирования своих расходов и трат карманных денег. Формирование финансовой компетентности необходимо также по той причине, что ребенок может столкнуться с рядом мнений своих сверстников, чьи семьи имеют разное материальное обеспечение, по поводу финансового благополучия и особенностей пользования финансовыми ресурсами. Эти мнения не всегда являются адекватными и могут оказать негативное влияние на формирование финансовых представлений ребенка.

У детей с 7-8 лет начинает развиваться логическое мышление, повышается интерес к миру взрослых и стремление к самостоятельности. Младшие школьники часто становятся активными участниками финансовых операций по мере взросления и прохождения различных жизненных этапов: покупки булочки в столовой, первого самостоятельного похода в магазин, оплаты проезда, получения карманных денег и т.д.

Навыки управления финансовыми ресурсами не являются врожденными. Они формируются учителями и родителями специальными усилиями: развитием теоретических представлений о финансах, практическими направлениями применения финансовых ресурсов, формированием привычек, пр едставлений и материальных ценностей. Чтобы принимать взвешенные финансовые решения детям нужно научиться анализировать свои покупки, сравнивать цены, оценивать выгоду, учитывать риски. Часто обсуждение при детях бюджета семьи, совместных покупок или игр т ребует диалога, аргументации своей позиции, учёта мнения других — всё это развивает коммуникативные навыки, учит умению общаться и работать в команде.

В учебном плане начальной школы не предусмотрено изучение самостоятельного предмета, связанного с формир ованием финансовой грамотности. Однако, эффективное развитие финансовой грамотности у младших школьников можно осуществлять через интеграцию преподавания соответствующих умений в учебные программы по различным школьным предметам: математика, окружающий мир , литературное чтение, технология .

Такой подход позволяет более экономично расходовать учебное время, поскольку позволяет прививать соответствующие навыки в ходе преподавания других предметов. Это достаточно важные условия успешного усвоения материала для данной возрастной группы [Ю. В Брехова 2014 ]. В процессе освоения финансовой грамотности учителя должны научить младших школьников элементарным экономическим навыкам: анализировать свои потребности, выделяя основные и желаемые; анализировать источники доходов и расходов в семье и возможности в удовлетворении потребностей; пользоваться деньгами, совершая элементарные покупки в магазине; понимать необходимую роль труда в удовлетворении потребностей. Для достижения этих целей педагогам целесообразно использовать игровые формы по группам учащихся, электронно-образовательные ресурсы, просмотры видеороликов и мультфильмов.

В современном мире учитель не может обойтись без цифровых образовательных технологий. Это позволит педагогу разработать систему интерактивных творческих заданий, web-квестов для младших школьников по актуальным проблемам развития финансовой грамотности. Для привлечения интереса младших школьников к миру экономики и финансов, а также закрепления тем, современный педагог должен использовать практико-ориентированные задания, способствующие развитию не только универсальных учебных действий, но и компетенций, соответствующих «выпускнику начальной школы» по ФГОС НОО в части финансовой грамотности детей младшего школьного возраста.

Таким образом, мы можем сказать, что формирование основ финансовой грамотности учащихся начальной школы является приоритетным направлением образовательного процесса именно в системе начального образования. И здесь на учителя возлагается особая задача – системное знакомство учеников с миром экономики и финансов: от простейших экономических категорий «труд», «профессия», «потребность», «деньги» к более сложным финансово-экономическим явлениям «товарно-денежные отношения», «купля-продажа», «бюджет» и к пониманию законов финанс ового мира. Следовательно, учителю необходимо владеть этими знаниями.

Формирование финансовой грамотности на уроках «Математики» Умения решать простейшие финансово-ориентированные задачи необходимы каждому человеку, так как современный человек каждый ден ь участвует в различных финансовых операциях: от совершения покупок до получения кредита в банке. И тут не обойтись без знания математических расчетов. В п. 43.4 ФГОС НОО закреплено, что предметные результаты по учебному предмету «Математика» в предметной области «Математика и информатика» должны обеспечивать: использование начальных математических знаний при решении учебных и практических задач и в повседневных ситуациях для описания и объяснения окружающих предметов, процессов и явлений, оценки их количес твенных и пространственных отношений, в том числе в сфере личных и семейных финансов.

В разделе 162.10.1 Федеральной рабочей программы по учебному предмету «Математика» ФОП НОО перечислены планируемые результаты освоения программы (личностные, метапредмет ные и предметные), на достижение которых направлено изучение математики в начальной школе. [Федеральная рабочая программа по учебному предмету «Математика» для 1-4 классов образовательных организаций 2023]. Достижение этого результата осуществляется средс твами математического содержания курса. На уроках математики можно использовать не только стандартные задачи, но и сюжетные, которые при решении показывают реальную жизнь. В таких случаях можно отправиться в магазин, либо на занятиях внеурочной деятельност и разыграть ситуацию, связанную с покупкой какого-либо товара. Педагог должен формировать и развивать познавательный интерес у учащихся и иметь воспитательное воздействие. Включение элементов финансовой грамотности в содержание предмета «Математика» осущес твляется в следующие темы: «Задачи на умножение» (Откуда в семье деньги) «Приемы деления» (На что тратятся деньги) «Решение задач на увеличение» (Бумажные деньги) «Решение текстовых задач» (Валюты) «Арифметические действия» (Как правильно планировать сем ейный бюджет) «Решение задач» (Личные деньги).

Учебно-методический комплект Г.К. Муравина и О. В. Муравиной по курсу математики в начальной школе содержит много тем по формированию финансовой грамотности [Муравин, Муравина 2017 ]. С первого класса дети учат ся записывать числа цифрами, считать и отбирать монеты достоинством 1, 2, 5, 10 рублей, подбирать монеты для произведения оплаты за товар стоимостью в пределах 20 рублей. Целью этих уроков является закрепление умения решать примеры столбиком («+», «-»), а также текстовых задач на сложение и вычитание. С помощью частично-поискового метода создаются условия для выявления детьми способов экономии денег (решение текстовых задач). Узнают о том, какие бывают расходы (обязательные и необязательные), и для чего они нужны. Второклассники знакомятся с понятиями «цена», «количество», «стоимость». Результатом занятий будет умение решать задачи с данными величинами. Можно рекомендовать просмотр мультфильма «Три кота», где школьники узнают, что такое потребительская корз ина и что в нее входит. Учитель покажет решение задач с данными величинами, что они могут «положить» в потребительскую корзину. Младшие школьники знакомятся с понятиями: деньги, банкноты, купюры, номинал, сравнивают металлические и бумажные деньги, решают задачи с элементарными денежным расчётами по покупке товара и получению сдачи в пределах 100 рублей, получают навыки использования карманных денег в зависимости от потребностей и с учетом тех сумм, которые выделяются родителями. В процессе беседы совместно с учителем приходят к выводу, что важно проверять сдачу и пересчитывать сумму, заплаченную за товар.

Третьеклассники знакомятся с денежными купюрами номиналом в 200, 500 и 1000 рублей, учатся применять формулу стоимости покупок, решают задачи определения стоимости товара и цены. К этому возрасту дети обычно хорошо знают цены на продукты питания, напитки, канцелярские товары, начинают понимать, какие расходы являются необходимыми, а какие желаемыми.

В 4-м классе школьники уже хорошо владеют навыками счета, знают денежные купюры номиналом в 2000 и 5000 рублей, решают различные задачи на нахождение цены товара, количества и стоимости покупок на суммы до 1 000 000 рублей, учатся определять источники доходов семьи, планировать семейный бюджет, понимать о существовании непредвиденных расходов, разбираться в стоимости одежды и обуви, приобретаемых для них родителями. Курс математики в начальной школе дает возможность детям с интересом познавать современный финансовый мир:

развивает внутреннюю мотивацию к учению ; усиливает познавательные мотивы; расширяет личный опыт учеников; преодолевает изолированность математики от реальной жизни; повышает качество и прочность знаний; повышает роль в семье (дети становятся участниками в планировании расходов семейного бюджета , осуществлении покупок); приучает детей к бережливости, экономии, предприимчивости. Формирование финансовой грамотности по предмету «Окружающий мир» Уроки «Окружающего мира» являются наиболее близкими к основам финансовой грамотности [А. П Киреев 2016]. Курс этого предмета во многом соответствует достижению предметных результатов по основам экономической грамотности, где учителя знакомят младших школьников с понятиями: Экономика, её составные части; Товары и услуги; Роль денег в экономике; Построение безопасной экономики; Значение труда в жизни человека и общества.

Осваивание перечисленных финансовых элементов в начальной школе возможно при изучении следующих тем:

«Моя семья» (Что нужно семье); «Зачем нужны автомобили» (Сколько стоит автомобиль); « Опасные незнакомцы» (Кто такие мошенники); «Кто откуда и куда» (Как распоряжаться карманными деньгами); «Опасные места» (Когда рискуешь деньгами); «Семейный бюджет» (Зачем семье сбережения); «Что такое деньги» (Из истории денег, денежные единицы, способы обмена товара); «Путешествия по городам и странам» (Деньги в разных странах, Человек и информация, Реклама, где и как можно делать покупки); «Путешествие по России» (Как пользоваться банковской картой). На уроках «Окружающего мира» у первоклассников форм ируются представления о том, как электричество попадает к ним в дом, откуда приходит вода, какие расходы необходимы в семье на оплату услуг, на содержание машины, как экономить деньги на эти расходы? Как правильно использовать карманные деньги?

Во втором к лассе учащиеся знакомятся с понятиями: экономика, разумные покупки, история денег, стоимость билетов за проезд, финансовые мошенники, товарооборот. Учителя знакомят школьников с профессиями, как зарабатываются деньги, что такое рабочий день, заработная пла та. Ученики 3 класса изучают Государственный бюджет, из чего он состоит и как складывается. Деньги бывают настоящие и фальшивые. Семейный бюджет, из чего он складывается? Откуда в семью приходят деньги? При изучении данной темы у обучающихся формируются э лементарные экономические представления о бюджете семьи, о его структуре и планировании бюджета. Учителю целесообразно организовать просмотр мультфильма «Азбука денег тетушки Совы», чтобы у обучающихся сформировались представления о рациональном использов ании денежных средств исходя из доходов, получаемых семьей.

В 4 классе младшие школьники узнают о путешествиях по городам и странам. Какие деньги используются в разных странах. Курсы валют. Основной закон России. Какие проблемы бывают, когда берешь деньги в долг? Что такое страхование? Человек и информация. Где можно делать покупки? Интернет магазины. Путешествие по России. Как пользоваться банковской картой? В результате изучения курса «Окружающий мир», дети с учителями на уроках и при помощи родителей, во время выполнения домашних заданий, получают навыки планирования покупок, приобретения товаров первой необходимости, учатся экономии, бережливости и правильному распределению доходов семьи. Очевидно, что такие занятия позволяют учащимся приобрести необходимые экономические знания по распоряжению своими финансами более последовательно и разумно.

Формирование финансовой грамотности по предмету «Литературное чтение» В начальной школе обучающиеся получают знания основ финансовой грамотности на уроках литературного чтения [Крылова 2008] при изучении произведений:

А. С. Пушкина «Сказка о золотой рыбке», А. Н. Толстого «Приключения Буратино», Н. Н. Носова «Незнайка на Луне».

Учителям стоит обратить внимание учащихся на решение вопросов, связанных с финансовыми ситуациями, в которых оказываются герои сказки и предложить детям самим сделать выводы, найти пути решения, отличающиеся от приведённых автором. На уроках могут обсуждаться ситуации, связанные с прочтением произведений, в которых упоминаются различные социальные и финансовые ситуации. И здесь играет роль субъективное отношение к тому или иному персонажу. Если ребенок симпатизирует тому или иному персонажу, то и позитивные примеры из его деятельности будут усваиваться им гораздо эффективнее. То же самое касается и негативных примеров. Правильное отношение у детей к финансам можно сформировать и через народное творчество, изучение пословиц , например: Был бы ум, будет и рубль; не будет ума, не будет и рубля. Деньги для человека, а не человек для денег.

Денежки любят счёт.

Хлебу мера, а деньгам счет.

А с помощью загадок можно закрепить у младших школьников экономические термины, например:

На товаре быть должна обязательно (…).

И врачу, и акробату выдают за труд (…).

В кошелёк мы их кладём, в магазин с ними идём, за них взамен хоть что бери, кроме чести и любви (…).

Из какого аппарата выдаётся нам зарплата? (…).

Как ребенка нет без мамы сбыта нету без (…).

Мебель, хлеб и огурцы продают нам (…).

Таким образом, на уроках литературного чтения дети научатся нах одить правильные модели финансового поведения в различных ситуациях, рассматривая вопросы доходов и расходов, экономии и накопления, расточительности и бездумных трат, а также освоят экономические термины. Формирование финансовой грамотности по предмету «Технология» Уроки технологии являются практико-ориентированными и способствуют также получению младшими школьниками элементарных основ финансовой грамотности [Горяев 2019].

Каждый раздел программы включает в себя уроки финансовой грамотности, где младшие школьники получают опыт практических экономических действий, наглядный результат в виде изготовления и получения продукта.

Например: изготовление своими руками игрушек, театральных кукол, подарочных коробок, ёлочных украшений или их покупка – в чём выгода? В экономии финансов или в том, что в изделие вложена душа? Как правильно выбрать материал для изготовления сувенира, что необходимо знать для таких покупок? Что выгоднее: вырастить овощи на приусадебном участке или купить в магазине?

На уроках «Кулинарии» дети учатся рассчитать блюдо. Что необходимо учитывать при составлении меню и как его составлять на определенную сумму? Какой набор продуктов и в каком количестве надо купить для приготовления обеда для семьи? На занятиях младшие школьники будут постепенно погружаться во взрослую жизнь, в финансовые вопросы семьи, научатся рассчитывать платежи за коммунальные услуги.

При изучении «Швейного дела» у младших школьников возникают вопросы: Какую выбрать ткань, и по какой цене, чтобы семейный бюджет не пострадал? Чем отличается товар от услуги? Какие правила совершения покупок нужно соблюдать для экономии домашнего бюджета?

Поиск ответов на эти и другие вопросы развивает коммуникативные качества и навыки сотрудничества у ребят. Каждый урок технологии может давать бесценный опыт и навыки финансовой грамотности детям если педагог подберет практико-ориентированные задачи в соответствии с возрастными особенностями школьников.

Интеграция финансовой грамотности в образовательную программу по учебным предметам 1-4 классов разработана в УМК «Школа России» (Таблица 1-4), которая помогает учителю органично вплетать темы финансовой грамотности в уроки.

Таблица 1 .

Возрастная группа 1 класс Предмет Тема, заявленная в программе по Занятия по финансовой предмету грамотно сти Математика Сложение и вычитание в пределах Монеты, их номинал Окружающий мир Моя семья Что нужно семье?

Окружающий мир Повторение, обобщающий урок Как распоряжаться «Как, откуда и куда» карманными деньгами Окружающий мир Зачем нам телефон и телевизор? Как экономить на средствах связи Окружающий мир Зачем нужны автомобили Сколько стоит автомобиль Технология Работа с бумагой Что такое свое дело Технология В мастерской кондитера. Как Сколько стоит торт работает мастер Обучение г рамоте Золотой ключик или Где лучше хранить деньги (чтение) Приключения Буратино Обучение грамоте Делу время, а потехе час Рациональное использование (чтение) времени Обучение грамоте Без труда хлеб не родится никогда Как вырастить хлеб (чтение) Обучение грамоте Русская народная сказка «Мужик Как правильно заключать (чтение) и медведь» сделки Таблица 2 .

Возрастная группа 2 класс Предмет Тема, заявленная в программе Занятия по финансовой по предмету грамотности Окружающий мир Что такое э кономика Как разумно делать покупки Окружающий мир Опасные незнакомцы Кто такие мошенники Окружающий мир Наша дружная семья Откуда в семью приходят деньги Математика Задачи цена количество Жизненная арифметика стоимость Математика Повторен ие: деление на 3 Сколько стоит свое дело Математика Повторение: сложение и Зачем планировать расходы вычитание семьи Литературное чтение Каша из топора Сколько денег нужно потратить, чтобы сварить кашу Литературное чтение И. А.Крылов «Стрекоза и Рыночные отношения муравей» Литературное чтение Петушок и бобовое зѐрнышко Что такое бизнес и как его вести Литературное чтение А. С. Пушкин «Сказка о рыбаке и Как не потерять своѐ рыбке» имущество Литературное чтение Ш. Перро «Кот в сапогах» Предприниматель и предпринимательство Технология Как изготовить несколько Как правильно и экономно одинаковых прямоугольников расходовать материал Таблица 3 .

Возрастная группа 3 класс Предмет Тема, заявленная в программе по Занятия по ф инансовой предмету грамотности Технология Изделие из бумаги Деньги настоящие и ненастоящие Технология История швейной машины Продукт-затраты-прибыль Технология Строительство и украшение дома Как экономно сделать ремонт в доме Математика Решение задач и закрепление Легко ли вести свое дело материала Окружающий мир Как устроен этот мир Что могут деньги Окружающий мир Опасные места Когда рискуешь деньгами Окружающий мир Семейный бюджет Зачем семье сбережения Окружающий мир Путешествия по городам и Деньги в разных странах странам Литературное чтение И.А. Крылов «Мартышка и очки» Цена полезной вещи Литературное чтение И.А. Крылов «Ворона и лисица» Как не попасть в сети мошенника и не потерять своѐ имущество Таблица 4 .

Возрастна я группа 4 класс Предмет Тема , заявленная в программе по Занятия по финансовой предмету грамотности Математика Математика вокруг нас Зачем семье вести бюджет Математика Закрепление темы «Умножение и Личные деньги деление» Окружающий мир Основной закон России Когда берешь в долг Окружающий мир Итоговое занятие по теме «Родной Что такое страхование край» Окружающий мир Путешествие по России Как пользоваться банковской картой Технология Человек и информация Где можно делать покупки Те хнология Реклама и маркетинг Всегда ли можно верить рекламе Технология Переплетные работы Привлекательное дело Технология Аксессуары одежды Драгоценные камни, их стоимость Литературное чтение Е.Велтистов «Приключения Выгодно ли и меть робота-Электроника» помощника Литературное чтение В.Голявкин «Никакой горчицы я Что такое патент и как его не ел» получить Литературное чтение Е.Шварц «Сказка о потерянном Как рационально использовать времени» время Каждый урок указанных учебных дисциплин, грамотно подобранный учителями в соответствии с возрастными особенностями школьников, может давать бесценный опыт и навыки финансовой грамотности младшим школьникам.

На современном этапе введения курса финансовой грамотности в школы, перед учителями возникает много вопросов о заинтересованности детей данным курсом. Один из таких вопросов: «А какие же формы деятельности можно еще применять на данном этапе формирования финансовой грамотности? Какие формы проведения мероприятий можно и нужно выбирать?». Одной из наиболее удобных форм является воспитание финансовой грамотности через классные часы, проектную деятельность и внеурочную деятельность по разным темам:

«Развитие речи» (работа с текстом, тесты, загадки, упражнения); «Учись учиться» (работа с различной информацией); «Разговор о правильном питании» (игровые занятия); «Я – гражданин и патриот России» (Путешествие по России – как пользоваться пластиковой картой и проездным билетом, основной закон России – Конституция.

Коллективное обсуждение и поиск решений развивает у детей навыки сотрудничества и общения. В игровой форме информация будет лучше запоминаться, а школьники в дальнейшем смогут использовать полученные знания. Использование практико-ориентированного подхода к обучению финансовой грамотности заключается в построении учебного процесса на основе единства эмоционально-образного и логического компонентов содержания; приобретения новых финансовых знаний при решении жизненно важных задач и проблем; эмоционального и познавательного насыщения творческого поиска учащихся.

На этих занятиях ребята наблюдают, исследуют, учатся видеть себя в той или иной роли. Младшие школьники осознают, какое место они занимают в обществе, учатся решать проблемы, приобретают практические навыки для применения их в дальнейшей жизни.

Освоение финансовой грамотности в урочной и внеурочной о внеурочной деятельности помогает детям:

Понимать, что такое деньги и как они работают.

Осознавать важность экономии и планирования.

Избегать финансовых ошибок в будущем.

Развивать навыки принятия решений и ответственности . В целом, финансовая грамотность детей младшего школьного возраста обязана быть частью их знаний.

Вышеперечисленные мероприятия будут способствовать формированию у обучающихся общих и достаточно цельных представлений о п роцессах, связанных с экономикой, бизнесом, ресурсами и их разумным потреблением, а также формированию успешной личности каждого ученика. Кроме того, для достижения учебных целей очень необходима родительская помощь в решении таких вопросов: как потратить карманные деньги, как скопить на желанный подарок, где приобрести качественную и недорогую вещь.

Таким образом, в результате изучения основ финансовой грамотности на уровне НОО в урочной и внеурочной деятельности, при правильном и рациональном содержании п рограммы, а также применении комплекса современных образовательных технологий, обучающиеся должны овладеть знаниями и навыками, как:

понимание природы и функции денег; умение ценить деньги; умение считать деньги; умение составлять финансовый отчёт (доходы и расходы семьи); умение экономить и сберегать; умение тратить деньги и жить по средствам; умение делиться .

Однозначно, формирование финансовой грамотности учащихся во многом зависит от профессионалов, вовлечённых в процесс обучения школьников, повышения к валификации учителей, создания программных, учебных и методических материалов для обучающихся.

Однако современное состояние теории и практики педагогического обеспечения не всегда соответствует требованиям сегодняшнего дня и нуждается в поиске новых подхо дов.

Актуальным остается вопрос недостаточной научно-методической разработанности процесса экономической социализации и формирования финансовой грамотности детей младшего школьного возраста. В общеобразовательных организациях создаются ситуации, когда знач ительная часть педагогических коллективов школ проявляет неготовность к обеспечению педагогического взаимодействия по вопросу формирования финансовой грамотности детей младшего школьного возраста. Необходимо также отметить, что существующая система обучения экономической грамотности в начальной школе не ориентирована на знакомство с вопросами цифровой грамотности и цифровой безопасности, приобретающих все большую важность в современных условиях.

В настоящее время в исследованиях все чаще поднимается вопрос цифровой грамотности и цифровой безопасности , их взаимосвязи и соотношения с уровнем финансовой грамотности [Азжеурова 2023, Земляченко 2020, Кувшинова 2023 ], ростом количества и видов мошеннических схем, укрепления роли финансовой грамотности в противодействии им [Ведяшова 2023; Слесаренко 2023 ].

Следовательно, будет целесообразно в изучаемые темы по формированию финансовой грамотности младших школьников включить цифровую грамотность, как гарантию информационной безопасности детей. Интеграция цифровой грамотности в курс финансовой грамотности — это не просто модное веяние, а практическая необходимость, которая поможет детям уверенно и безопасно пользоваться возможностями цифрового мира. Также зарубежная практика формирования основ финансовой грамотности свидетельствует о включении в тематику изучаемых младшими школьниками вопросов не только элементарных экономических понятий, но и элементов цифровой грамотности, основ банковской системы, предпринимательства и управления рисками.

В США, одним из основных направлений образовательной системы последних лет является включение в образовательный процесс курса финансовой грамотности и управления личными финансами в качестве самостоятельной дисциплины. Для младших школьников устраиваются специальные экскурсии в игровой бизнес-город, в котором все выглядит по-настоящему. Здесь дети могут устроиться на работу, например, банкиром или кассиром. В городке на каждого ученика заводится специальная трудовая книжка и дебетовая карта, на которую начисляется заработная плата. Под руководством учителей, дети учатся финансовой грамотности. В Канаде с 2015 года реализуется общая национальная стратегия в области финансовой грамотности населения, в рамках реализации которой элементы финансовой грамотности интегрированы в школьное образование в формате отдельных курсов для старших классов, в формате элементов финансовой грамотности в программах других дисциплин для младших классов. Действующие образовательные программы провинций Канады предусматривают знакомство младших школьников, в том числе, с электронными средствами платежей, основами рыночных отношений, правил торговли и ведения бизнеса, понятиями инвестиций и ответственного принятия решений.

В Германии тоже нет в начальной школе отдельного обязательного предмета «Финансовая грамотность». Знания подаются в контексте других уроков. На математике дети учатся считать деньги, сравнивать цены, решать практические задачи, связанные с покупками. На уроках окружающего мира обсуждаются семейный бюджет, труд и заработная плата. Программа финансовой грамотности дифференцирована:

для детей 6–8 лет акцент делается на базовых понятиях: что такое деньги, как ими расплачиваться (наличные, дебетовая карта), зачем нужны сбережения; для детей 9–11 лет темы усложняются: как сравнивать товары и выбирать лучшее предложение, что такое реклама и как её распознавать, как планировать расходы и копить на цель, основы страхования и понимание финансовых рисков. Важный элемент финансового воспитания — карманные деньги . Управление по делам несовершеннолетних Германии выпустило рекомендации, которые советуют родителям выдавать детям определённую сумму в зависимости от возраста. Детям 10–11 лет рекомендуют около 13–20 евро в месяц, а подросткам – не более 45 евро. Такие правила распространяются абсолютно на всех ребят, вне зависимости от доходов семьи. Связано это прежде всего с тем, чтобы дети из малообеспеченных семей не чувствовали себя неловко.

Школьникам рекомендуется выдавать все месячное содержание сразу, чтобы приучить распределять личный бюджет по неделя м и дням. Цель таких рекомендаций — не просто дать деньги, а научить ребёнка планировать расходы, копить и принимать первые финансовые решения.

В Швейцарии делают акцент на раннем воспитании самостоятельности, и подход к финансовой грамотности в начальной школе строится комплексно – и дома, и в школе. При этом важно уточнить: единой федеральной программы нет – каждый кантон (регион) сам определяет содержание. В семье детей постепенно приучают к ответственности. Например, в Цюрихе детям уже с 5–6 лет иногда разрешают самостоятельно рассчитываться в магазине (за хлеб, другие мелкие покупки). А в 7–8 лет ребёнка вполне можно встретить в супермаркете одного. Параллельно часто вводят небольшие карманные деньги — это даёт практический опыт планирования небольших трат.

В школе элементы финансовой грамотности встраиваются в уроки, чаще всего математики. Уже со второго класса дети решают задачи, где нужно считать деньги, определять стоимость покупок, рассчитывать сдачу. Учителя используют игровые форматы: имитируют магазин, где ребёнок пробует сам принять решение, или планируют «бюджет» на небольшую покупку. Так абстрактные понятия (цена, сдача, экономия) обретают конкретный, осязаемый смысл. Важный нюанс про самостоятельность детей . В школах прямо советуют родителям не помогать детям с домашними заданиями по финансовым вопросам — пусть учатся решать такие задачи сами, а учитель при необходимости подскажет или задаст наводящий вопрос. Так закладывается навык брать ответственность за свои решения. Цель такого подхода – не просто научить считать, а сформировать базовое понимание ценности денег, научить планировать расходы, осознавать ограниченность ресурсов и принимать первые ответственные решения.

Из приведенного сравнительного анализа можно сделать вывод, что зарубежный опыт формирования основ финансовой грамотности у младших школьников предусматривает более широкий и разнообразный спектр изучаемых тем.

Таким образом, при интеграции актуальных тем в программу финансового воспитания детей, с применением с овременных инновационных образовательных технологий, наши учителя начальной школы смогут значительно повысить уровень финансовой грамотности детей , что позволит им чувствовать себя уверенно в будущем, принимая обоснованные финансовые решения.